Förvaltad ISK

Vad är en förvaltad ISK

Ett förvaltat ISK är ett investeringssparkonto där ett proffsteam sköter placeringarna åt dig. Du väljer oftast mål och risknivå, resten—fondval, köp, sälj och ombalansering—sker automatiskt. Skatten funkar som vanligt för ISK (schablon), och du slipper deklarera enskilda affärer, rätt skönt.

Nackdelen är priset: du betalar en förvaltningsavgift ovanpå fondavgifter, och du har mindre fingertoppskänsla över exakta innehav. Passar dig som vill spara långsiktigt men inte orkar pilla med köpknappar varje månad, eller som vill undvika vanliga “jag glömde köpa”-missar.

Fondrobotar är en typ av förvaltning

Ett billigt sätt att få en förvaltad portfölj är att använda en ISK som sköts av en fondrobot (robo-advisors) såsom Avanza Auto, Lysa och Opti. Dessa marknadsförs som automatiserade lösningar (fondrobotar) – de sköter allokering och ombalansering åt dig, men är inte diskretionär förvaltning i juridisk mening. De bygger en diversifierad portfölj åt dig i enligt med dina önskemål utan att du behöver engagera dig aktivt i ditt sparande.

Hur mycket kostar ISK förvaltning?

Hur mycket du betalar för att få en förvaltad ISK beror på vilken bank du använder dig av och vilken typ av förvaltning du vill ha.

• Diskretionär förvaltning, där banken köper och säljer värdepapper åt dig kostar ofta 0.7–1.5 % i förvaltningsavgift.
• Robo advisors (och fondrobotar) tar ofta ut en betydligt lägre avgift och kostar ofta 0.3–0.5 %.
• Hedgefund förvaltning (erbjuds av vissa banker) kostar vanligen mer 2% av förvaltat kapital samt del av vinsten är vanligt.

Vad är bäst? Det är ofta bra att försöka dra ner avgifterna så mycket som möjligt. Individuella förvaltare kan slå index enstaka år men över längre tid är det ovanligt att de slår index. Det är därför ofta bäst att undvika avgifter i högsta möjliga grad. Det ger större effekt över tid.

Om du kan välja en bra hedgefund förvaltning kan detta ge högre intäkter men det kommer också med ökat risk. Detta är därför inte något vi kan rekommendera för de flesta sparande.

Vilka Banker erbjuder ISK förvaltning?

Letar du efter ett förvaltat ISK konto. I så fall kan du titta i tabellen nedanför för att se vilka banker som erbjuder förvaltningstjänster. Vissa banker erbjuder istället rådgivnings­tjänst där de ger råd men du måste bestämma vad du vill köpa och sälja.

Förvaltningstjänst: Erbjuder inte förvaltade konton.

Avgifter:
– Ej aktuellet/a>

Förvaltningstjänst: Erbjuder inte förvaltade konton.

Avgifter:
– Ej aktuellet

Förvaltningstjänst: Erbjuder inte förvaltade konton.

Avgifter:
– Ej aktuellet

Förvaltningstjänst: Ja – Diskretionär kapitalförvaltning

Avgifter:
– Kapitalförvaltning – avgifter
– Fondmarknaden/Fondab – villkor & priser

Förvaltningstjänst: Ja – Diskretionär förvaltning & rådgivning

Avgifter:
– Prislistor privat (inkl. värdepapper)

Förvaltningstjänst: Erbjuder inte förvaltade konton.

Avgifter:
– Ej aktuellet

Förvaltningstjänst: Ja – Diskretionär förvaltning

Avgifter:
– Prislista värdepappershandel (PDF)
– Private Banking – paket & avgifter

Förvaltningstjänst: Ja – Diskretionär förvaltning & rådgivning

Avgifter:
– Aktuella priser (depå, värdepapper m.m.)
– Private Banking – avgiftsupplägg

Förvaltningstjänst: Ja – Diskretionär förvaltning & rådgivning

Avgifter:
– Räntor, priser & kurser
– Private Banking – paket & avgifter

Förvaltningstjänst: Ja – Diskretionär förvaltning & rådgivning

Avgifter:
– Prisöversikt privat

Förvaltningstjänst: Ja – Rådgivning

Avgifter:
– Depå/handel – priser
– Private Banking – upplägg

Förvaltningstjänst: Ja – Förvaltning (avgift enligt offert)

Avgifter:
– Prislista (Sverige)

Obs: Avgifterna för diskretionär förvaltning varierar beroende på vald tjänst, kapitalnivå och paket (ibland prestationsbaserade delar). Länkarna ovan går till bankernas egna prislistor/Private Banking-sidor där samtliga alternativ framgår.